Qual è la differenza tra una rendita fissa e una rendita fissa dell'indice?


Risposta 1:

Le rendite fisse, fisse e variabili differiscono per il modo in cui generano gli utili e anche per l'entità del rischio.

Quando acquisti una rendita fissa, la compagnia assicurativa ti garantisce un tasso di interesse per un certo periodo di tempo. Alla fine di questo periodo, la compagnia assicurativa dichiarerà un tasso di interesse di rinnovo e un altro periodo di garanzia. Inoltre, la maggior parte delle rendite fisse ha un tasso di interesse minimo garantito per la durata del contratto. In altre parole, indipendentemente dalle condizioni di mercato, non riceverai mai meno della tua percentuale percentuale garantita. Le rendite fisse in genere attraggono le persone che si sentono più a loro agio sapendo esattamente quanto stanno guadagnando i loro soldi.

Una rendita a indice fisso offre un rischio di rendimento maggiore rispetto a una rendita fissa, tuttavia un rendimento maggiore. Ha un rischio di rendimento inferiore rispetto a una rendita variabile ma anche un rendimento potenziale inferiore. È anche noto come rendita indicizzata azionaria, ma il nome non è appropriato in quanto non si è effettivamente investiti in prodotti azionari specifici.

Come suggerisce il nome, una rendita a indice fisso è un tipo di rendita fissa in cui il tasso di interesse è determinato in parte facendo riferimento a un indice basato su investimenti come l'indice di prezzo azionario composito S&P 500 che è una raccolta di 500 titoli destinati a rappresentano un ampio segmento di mercato. Man mano che gli interessi vengono accreditati, i guadagni degli interessi vengono bloccati sul valore del conto e il conto non parteciperà a eventuali ribassi del mercato futuro. A causa di questo riferimento a un indice, la rendita offre la possibilità di guadagnare interessi accreditati derivanti da un mercato finanziario in crescita, fornendo allo stesso tempo la sicurezza e garanzie simili a quelle associate alle rendite fisse tradizionali.

Con una rendita variabile, hai aggiunto il controllo sui tuoi dollari di investimento. Distribuisci i tuoi fondi tra una varietà di opzioni di investimento con obiettivi che vanno dall'aggressivo al conservatore; le compagnie di assicurazione chiamano questi sottoconti. I rendimenti degli investimenti sono legati all'andamento degli investimenti sottostanti dei sottoconti. Come investimento in titoli, l'importo principale e i guadagni degli investimenti in rendita variabile non sono garantiti e fluttueranno con la performance degli investimenti sottostanti. Differiscono dai prodotti fissi perché il proprietario della polizza si assume il rischio di investimento e la possibile perdita di capitale. Poiché questi prodotti sono più complessi e hanno associato a loro più rischi, il broker che vende questa rendita deve essere autorizzato a vendere titoli.

Rendite fisse, fisse e rendite variabili offrono una combinazione di interessi composti e differimento fiscale. Quando i tuoi guadagni non sono soggetti a tasse ogni anno, aumentano più rapidamente. Una crescita più rapida dei tuoi soldi significa più pensioni per te nel lungo periodo.